文：桐影

一直以來，中華民族都是一個非常熱衷于儲蓄的民族。但近年來我們發現，在我國人的存款率逐漸下降的同時，大家的負債水平也在不斷上升。據央行數據統計，截止2021年，國內居民總債務已經達到200多萬億元，人均負債高達14.2萬元，幾乎是人均存款的兩倍，遠高于存款。有人表示，自己不僅拖了存款的后腿，連負債的后腿也拖了。

那我國居民超過200萬億的高負債，究竟從何而來呢？從現實情況來看，在這筆高負債中，年輕人也就是當下的90后、00后是主力軍。2019年，尼爾森研究發布了《中國年輕人消費債務報告》，明確指出我國有86.6%的年輕人都在負債。

那么，年輕人到底把錢花在哪里了呢？

超前消費

事實上，與其說花在哪里，倒不如說當下年輕人的消費觀念正在悄然發生改變。也許是因為受到了西方文化的影響，越來越多的人開始過上了“超前消費”的生活，他們開始“花明天的錢，圓今天的夢”。也就是消費時使用信用卡、花唄等貸款產品。

根據相關的統計數據來看，現如今有將近9成的年輕人正在使用信貸產品，并且其中還有大約50%的人將它作為支付工具來使用。據相關數據顯示，花唄內部的債務總額已達3000億元，可見使用花唄的人數之多。

事實上，提前消費這一行為所帶來的惡劣影響與黃賭毒并沒有什么差別。生活中有不少年輕人因為無法償還借來的錢而失去信用。還有不少人為了滿足自己的高消費，不惜去借高利貸，但由于利息巨大，利滾利就導致所欠的錢越來越多，生活中常會聽到一些人因為無力歸還高利貸而被逼得家破人亡的現象發生。而關于這一現象，央行也是再三叮囑，不要提前消費。

房貸

1998年，我國商品房出現后，房地產市場進入市場化，房價一路飆升。到目前為止，房價更是高到一個令人“望塵莫及”的存在。但房子畢竟是一個家庭的“必需品”，很多人一生都在為自己的小紅本而奮斗。

在全民買房的時代下，很多年輕人在20多歲就開始購置房產，害怕以后的購房成本增加，貸款都達到了7成以上，而房貸年限多在20-30年左右，年輕人想要不負債，至少要等二三十年的時間才行，房貸基本上占據了家庭月收入的30%-50%左右，可以說是很多家庭負債比例最大的一項。

統計顯示，在高房價的背景下，國內90%以上的購房者都是貸款買房。中國居民住房貸款規模已超過38萬億元，2億房奴，還有4億人要一起還房貸。在這種情況下，中國居民債務規模大幅增加就不難理解了。

值得一提的是，近年來我國法拍房的數量與日俱增。截至2017年，全國住宅房源拍賣量為9000套；然而，到了2022年前4個月，國內法拍房數量已超過325萬家，同比增加160萬家。有關專家預計，如果按照這個速度發展下去，到2022年底我國法拍房的數量將超過400萬套。

車貸

這方面的支出還算小，畢竟汽車的價格有高有低，但隨著今年國內新能源汽車補貼降低30%，未來汽車的售價將會水漲船高，屆時車貸的比例恐怕也會提升。

通貨膨脹

現如今大多數人表示，以前的工資可以養得起自己，但是在通脹后，發現工資都養不起自己了，尤其是在通脹的情形下，物價上漲，房租上漲，但是，工資卻不上漲，以前買一些東西花的錢，如今要好幾倍。有人表示，再這樣下去，連吃飯喝水都成了問題，所以最后只能靠著負債生活，然后雪球越滾越大，然后就還不清了。

創業

隨著這幾年來社會的發展，互聯網線上創業和實體創業的年輕人越來越多。而他們雖然有創業的夢想，卻沒有創業資金的來源。在創業過程中，有的是家里人拿出的錢讓他們創業，有的把創業的資金“瞄”上了銀行貸款。

眾所周知，這幾年經濟不景氣，再加上疫情反復，年輕人缺乏經驗和能力，所以創業失敗率很高，十有八九會因為創業失敗而負債累累。有些年輕人為了創業而開始辦信用卡，不斷養卡的同時，還申請提額。經過了幾年的以卡養卡，負債早早就滾到了幾十萬甚至上百萬，直至還不上，最終成失信執行人，成老賴。

總的來說，90后雖然面臨著巨大的債務壓力，但他們并沒有被打敗，仍然努力前行，爭取早日上岸。無論是滿足物質需求，還是出于生活壓力，管理好債務已經成為90后生活中最重要的一部分。