中國商報（記者 馬文博）2月21日，國家金融監(jiān)督管理總局公布2023年四季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)情況。數(shù)據(jù)顯示，我國銀行業(yè)和保險業(yè)總資產(chǎn)平穩(wěn)增長，金融服務繼續(xù)增強。

專家認為，監(jiān)管指標數(shù)據(jù)情況反映了銀行業(yè)和保險業(yè)在支持實體經(jīng)濟、服務民生工程以及風險防控等方面的積極努力和顯著成效，不僅有助于提升金融行業(yè)的穩(wěn)健性與可持續(xù)性，也為經(jīng)濟社會的平穩(wěn)健康發(fā)展提供了有力支撐。

江蘇省如皋市稅務局辦稅大廳，工作人員輔導參保人通過“江蘇稅務”App進行繳費操作。（圖片由CNSPHOTO提供）

金融服務繼續(xù)增強

數(shù)據(jù)顯示，2023年四季度末，我國銀行業(yè)金融機構本外幣資產(chǎn)總額為417.3萬億元，同比增長9.9%；保險公司總資產(chǎn)為29.96萬億元，較年初增長10.4%。

銀行業(yè)保險業(yè)金融服務也在繼續(xù)增強。銀行業(yè)金融機構用于小微企業(yè)的貸款（包括小微型企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款）余額為70.9萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額29.1萬億元，同比增長23.3%；保障性安居工程貸款余額6.3萬億元。

“銀行業(yè)金融機構對小微企業(yè)的貸款余額達70.9萬億元，是一個令人矚目的數(shù)字。”中國信息協(xié)會常務理事、國研新經(jīng)濟研究院創(chuàng)始院長朱克力對中國商報記者表示，特別是單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額同比增長23.3%，更能感受到銀行業(yè)對小微企業(yè)支持力度的持續(xù)加大。這種增長不僅反映了銀行業(yè)對小微企業(yè)融資需求的重視，也體現(xiàn)了金融機構在助力實體經(jīng)濟發(fā)展、穩(wěn)定市場預期方面的積極作用。小微企業(yè)作為經(jīng)濟的“毛細血管”，其健康發(fā)展對于穩(wěn)定就業(yè)、促進創(chuàng)新具有重要意義。因此，這一貸款余額的增長無疑是積極的信號。

朱克力認為，保障性安居工程貸款余額這一數(shù)據(jù)也值得關注。保障性安居工程是政府為改善中低收入家庭居住條件而實施的重要民生工程。銀行業(yè)金融機構為其提供貸款支持，不僅有助于加快保障性住房建設進度，還能促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，是銀行業(yè)服務國家戰(zhàn)略、履行社會責任的具體體現(xiàn)。

商業(yè)銀行凈息差跌破1.7%

國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質量保持平穩(wěn)。2023年四季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額為3.2萬億元，較上季末基本持平；商業(yè)銀行不良貸款率為1.59%，較上季末下降0.02個百分點。

此外，商業(yè)銀行風險抵補能力整體充足。2023年全年，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤2.4萬億元，同比增長3.2%，增幅較去年同期收縮2.2個百分點。平均資本利潤率為8.93%，較上季末下降0.52個百分點；平均資產(chǎn)利潤率為0.7%，較上季末下降0.04個百分點。

2023年四季度末，商業(yè)銀行（不含外國銀行分行）資本充足率為15.06%，較上季末上升0.29個百分點。一級資本充足率為12.12%，較上季末上升0.22個百分點；核心一級資本充足率為10.54%，較上季末上升0.18個百分點。

光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰表示，從商業(yè)銀行數(shù)據(jù)看，資產(chǎn)質量總體穩(wěn)健，不良率有所改善。近期，房地產(chǎn)政策密集加碼，將主要從信貸投放和資產(chǎn)質量兩方面對銀行基本面形成利好。

值得注意的是，截至2023年末，商業(yè)銀行重要指標凈息差下滑至1.69%，首次跌破1.7%關口。監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示，2023年四個季度凈息差分別為1.74%、1.74%、1.73%和1.69%，已突破《合格審慎評估實施辦法（2023年修訂版）》中自律機制合意凈息差1.8%的臨界值。

中金公司認為，凈息差下行主要是由于存量房貸利率調整、貸款重定價、新發(fā)放貸款利率下行所致。分機構來看，測算大行、股份行、城商行、農(nóng)商行凈息差環(huán)比變動-4BP（基點）、-5BP、-3BP和+1BP。

市場分析人士認為，為了緩解息差收窄的壓力，存款利率可能會進一步下降。

保險業(yè)償付能力充足穩(wěn)定

數(shù)據(jù)顯示，2023年四季度末，保險業(yè)綜合償付能力充足率為197.1%，核心償付能力充足率為128.2%，均高于100%和50%的達標標準。

其中，財產(chǎn)險公司、人身險公司、再保險公司的綜合償付能力充足率分別為238.2%、186.7%、285.3%，核心償付能力充足率分別為206.2%、110.5%、245.6%。

2023年全年，保險公司原保險保費收入為5.1萬億元，同比增長9.1%；賠款與給付支出1.9萬億元，同比增長21.9%；新增保單件數(shù)754億件，同比增長36.1%。

朱克力認為，保險業(yè)在風險防控和償付能力方面表現(xiàn)出色，具備較強的抵御風險能力和償付保險金的能力，為消費者提供了更加堅實的保障，也有助于提升保險業(yè)的整體形象和信譽度。監(jiān)管指標數(shù)據(jù)情況反映了銀行業(yè)和保險業(yè)在支持實體經(jīng)濟、服務民生工程以及風險防控等方面的積極努力和顯著成效，不僅有助于提升金融行業(yè)的穩(wěn)健性與可持續(xù)性，也為經(jīng)濟社會的平穩(wěn)健康發(fā)展提供了有力支撐。

從重點公司來看，2023年，A股五大上市險企中國平安、中國太保、中國人壽、中國人保、新華保險共計實現(xiàn)保費約2.69萬億元，較2022年同比增長約5.21%。其中，壽險保費收入均實現(xiàn)正增長，車險保費收入增速有所放緩。

普華永道中國金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾認為，隨著中央金融工作會議和中央經(jīng)濟工作會議的工作部署逐步落實，金融監(jiān)管推進防風險、強監(jiān)管和促發(fā)展的具體舉措施行，行業(yè)在經(jīng)歷陣痛后會朝著高質量發(fā)展的方向邁進。

此外，多家保險公司高管在新年講話中也提到高質量發(fā)展：中國人壽表示，要堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路，奮發(fā)有為推動高質量發(fā)展；中國人保提出，要堅定走好中國特色金融發(fā)展之路，以卓越戰(zhàn)略實施落實金融強國建設；中國太平表示，要奮力譜寫中國太平高質量發(fā)展新篇章；新華保險提出，向學習型和服務保障型組織深度轉型，以戰(zhàn)略和文化引領公司邁上高質量發(fā)展新征程。

平安產(chǎn)險黨委書記、董事長兼CEO龍泉表示，當前，我國正處于邁向高質量發(fā)展的新階段。隨著人工智能、大數(shù)據(jù)等新技術快速發(fā)展和應用，綠色發(fā)展、制造強國等國家戰(zhàn)略深化推進，新業(yè)態(tài)、新場景、新需求不斷涌現(xiàn)，財險行業(yè)將迎來新的發(fā)展機遇。