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六家銀行的“五篇大文章”新答卷給銀行業(yè)帶來的啟示

新資訊 2024-8-30 16:41 金融發(fā)布 5 0


中國(guó)金融網(wǎng) | 大河


在中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期,銀行業(yè)作為金融服務(wù)的主力軍,積極響應(yīng)國(guó)家政策,圍繞五篇大文章展開一系列創(chuàng)新舉措。這些舉措不僅推動(dòng)了銀行自身的發(fā)展,也為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展提供了重要的支持。中國(guó)金融網(wǎng)從中國(guó)銀行、招商銀行、中信銀行、浙商銀行、寧波銀行、上海銀行六家銀行的具體實(shí)踐出發(fā),分析其在科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融及數(shù)字金融等方面的成績(jī)與啟示。


中國(guó)銀行的積極探索


中國(guó)銀行在服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化方面,圍繞五篇大文章展開了深入的金融服務(wù)改革。2024年上半年,中國(guó)銀行科技型企業(yè)授信客戶數(shù)達(dá)到83,500戶,科技創(chuàng)新綜合金融服務(wù)累計(jì)提供資金超過6,500億元,顯示出其在科技金融領(lǐng)域的強(qiáng)大實(shí)力。同時(shí),綠色金融也是其一大亮點(diǎn),境內(nèi)綠色信貸余額同比增長(zhǎng)39.77%,參與了多個(gè)國(guó)際影響力的綠色項(xiàng)目,在彭博的全球綠色UoP貸款可持續(xù)掛鉤貸款中名列中資銀行第一。


在普惠金融方面,中國(guó)銀行貸款余額突破2萬億元,貸款戶數(shù)超過130萬,且專精特新企業(yè)授信覆蓋率領(lǐng)先同業(yè)。養(yǎng)老金融方面,企業(yè)年金個(gè)人賬戶數(shù)穩(wěn)居市場(chǎng)前列,個(gè)人養(yǎng)老金開戶數(shù)市場(chǎng)份額提升,養(yǎng)老金受托資金規(guī)模增長(zhǎng)10.71%。數(shù)字金融的推進(jìn)也不容小覷,個(gè)人手機(jī)銀行月活客戶同比增長(zhǎng)9.98%,數(shù)字貨幣消費(fèi)金額排名市場(chǎng)前列。


啟示:中國(guó)銀行的成功在于其綜合金融服務(wù)的創(chuàng)新和市場(chǎng)的前瞻性布局,特別是在綠色金融和科技金融領(lǐng)域的積極投入,為其他銀行提供了良好的借鑒。


招商銀行的全方位發(fā)力


招商銀行在推進(jìn)五篇大文章方面,取得了顯著的成績(jī)。科技金融方面,科技企業(yè)貸款余額達(dá)到5829.97億元,同比增長(zhǎng)8.35%。綠色金融領(lǐng)域,綠色貸款余額4923.50億元,同比增長(zhǎng)9.96%。特別是在普惠金融方面,招商銀行的普惠型小微企業(yè)貸款余額首次突破8000億元,達(dá)到8565.25億元,較上年末增長(zhǎng)6.50%


在養(yǎng)老金融方面,招商銀行圍繞三大支柱全面發(fā)力,電子社保卡簽發(fā)量較上年末增長(zhǎng)10.07%;個(gè)人養(yǎng)老金賬戶累計(jì)開立668萬戶,較上年末增長(zhǎng)24.72%。數(shù)字金融方面,招商銀行的App月活躍用戶達(dá)到1.17億戶,顯示出其在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的成功。


啟示:招商銀行的成功說明,在數(shù)字化與普惠金融相結(jié)合的過程中,銀行可以有效提升客戶體驗(yàn)和市場(chǎng)份額,同時(shí)通過多樣化的金融產(chǎn)品滿足不同客戶的需求。


中信銀行的穩(wěn)步推進(jìn)


中信銀行在2024年上半年積極做好五篇大文章,科技金融貸款余額達(dá)到4330.89億元,較上年末增長(zhǎng)4.19%。綠色信貸余額為5292.77億元,增速達(dá)到15.31%,客戶數(shù)量突破5500戶,實(shí)現(xiàn)了綠色金融的有效拓展。


在普惠金融方面,中信銀行的小微企業(yè)貸款余額為5817.15億元,涉農(nóng)貸款余額6,086.41億元,增速均保持在合理區(qū)間。其養(yǎng)老金融服務(wù)體系也在不斷更新迭代,養(yǎng)老金托管規(guī)模達(dá)4653.95億元,顯示出其對(duì)養(yǎng)老金融的重視。


啟示:中信銀行的穩(wěn)步推進(jìn)體現(xiàn)了在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境中,金融機(jī)構(gòu)不僅要注重貸款規(guī)模的增長(zhǎng),更需關(guān)注服務(wù)質(zhì)量與客戶的多元化需求。


浙商銀行的區(qū)域優(yōu)勢(shì)


浙商銀行在聚焦五篇大文章的同時(shí),持續(xù)加強(qiáng)與地方經(jīng)濟(jì)的結(jié)合。截止到6月末,該行的資產(chǎn)總額達(dá)到3.25萬億元,發(fā)放貸款和墊款總額1.81萬億元,較上年末增長(zhǎng)5.59%。特別是在支持浙江省內(nèi)重大項(xiàng)目融資方面,超額完成三年行動(dòng)目標(biāo),展現(xiàn)出其作為地方性銀行的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。


啟示:浙商銀行的成功經(jīng)驗(yàn)在于其深耕地方經(jīng)濟(jì),充分挖掘區(qū)域市場(chǎng)潛力,結(jié)合國(guó)家政策為地方經(jīng)濟(jì)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。


寧波銀行的創(chuàng)新實(shí)踐


寧波銀行在響應(yīng)五篇大文章方面,特別注重科技金融與綠色金融的結(jié)合。2024年上半年,該行科技型企業(yè)貸款余額達(dá)到了1500億元,同比增長(zhǎng)12%。在綠色金融領(lǐng)域,寧波銀行積極推動(dòng)綠色信貸項(xiàng)目,綠色貸款余額超過800億元,并參與了多個(gè)環(huán)保項(xiàng)目的融資。


在普惠金融方面,寧波銀行的小微企業(yè)貸款余額已突破600億元,且針對(duì)地方特色產(chǎn)業(yè)提供定制化的融資解決方案,推動(dòng)了地方經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展。同時(shí),其養(yǎng)老金融產(chǎn)品也在不斷豐富,個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的開立數(shù)量較上年增長(zhǎng)了30%。數(shù)字金融方面,寧波銀行的移動(dòng)銀行用戶數(shù)量達(dá)到了500萬,數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效顯著。


啟示:寧波銀行的成功在于其靈活的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和強(qiáng)大的客戶服務(wù)能力,通過深入挖掘地方特色和市場(chǎng)需求,為客戶提供了更具針對(duì)性的金融服務(wù)。


上海銀行的綜合服務(wù)


上海銀行在落實(shí)五篇大文章方面,展現(xiàn)了其綜合金融服務(wù)的優(yōu)勢(shì)。2024年上半年,其科技金融貸款余額達(dá)到4200億元,較上年增長(zhǎng)8%。在綠色金融領(lǐng)域,上海銀行的綠色信貸累計(jì)發(fā)放超過900億元,支持了多個(gè)可持續(xù)發(fā)展項(xiàng)目。


在普惠金融方面,上海銀行的小微企業(yè)貸款余額已達(dá)到750億元,并推出了多款針對(duì)性的金融產(chǎn)品,以適應(yīng)不同企業(yè)的需求。養(yǎng)老金融方面,上海銀行積極參與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的投資,養(yǎng)老金托管規(guī)模達(dá)到300億元,顯示出其在養(yǎng)老金融領(lǐng)域的深耕與努力。


數(shù)字金融方面,上海銀行在移動(dòng)支付和數(shù)字貨幣的應(yīng)用上不斷創(chuàng)新,其手機(jī)銀行的用戶活躍度明顯提升,日均交易量增長(zhǎng)20%


啟示:上海銀行的經(jīng)驗(yàn)表明,綜合金融服務(wù)的能力不僅體現(xiàn)在產(chǎn)品的多樣性上,更在于對(duì)市場(chǎng)需求的敏銳把握和快速響應(yīng),使其能夠在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)中占據(jù)一席之地。


通過對(duì)六家銀行的實(shí)踐分析,可以看出,各家銀行在圍繞五篇大文章展開的創(chuàng)新舉措,均展現(xiàn)出不同的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)。在科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融及數(shù)字金融等領(lǐng)域,銀行的深入探索不僅提升了自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,也為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展注入了新的活力。


六家銀行給銀行業(yè)的啟示:


科技與金融的融合:銀行應(yīng)加大對(duì)科技金融的投入,通過技術(shù)創(chuàng)新提升金融服務(wù)效率,增強(qiáng)客戶體驗(yàn)。綠色金融的拓展:持續(xù)推動(dòng)綠色金融產(chǎn)品的開發(fā),不僅響應(yīng)國(guó)家政策,也滿足社會(huì)對(duì)可持續(xù)發(fā)展的需求。普惠金融的深耕:銀行需關(guān)注小微企業(yè)與個(gè)體戶的融資需求,通過定制化的服務(wù)促進(jìn)其發(fā)展。養(yǎng)老金融的創(chuàng)新:隨著人口老齡化加速,養(yǎng)老金融產(chǎn)品的創(chuàng)新與推廣將是銀行未來的重要發(fā)展方向。數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推進(jìn):銀行在數(shù)字金融方面的布局應(yīng)持續(xù)深化,以適應(yīng)快速變化的市場(chǎng)環(huán)境。銀行業(yè)在新時(shí)代的背景下,必須靈活應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn),通過創(chuàng)新與合作,推動(dòng)金融服務(wù)的全面升級(jí),為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更大力量。


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