互联网的尽头不仅有直播带货，还有放贷，而这两样，抖音一样也没落下。曾经声称不做金融的字节跳动，撒下了一张金融的大网，从第三方支付、网络小贷、保险经纪到商业保理，字节跳动统统拿下了牌照。

自2020年7月收购了中融小贷以来，抖音集团在放贷业务上动作频频。今年4月，中融小贷注册资本增至90亿元，规模直追蚂蚁、腾讯旗下的小贷公司。

近期，中融小贷申请了三期ABS产品，拟发行金额均为100亿，合计300亿元。据悉，中融小贷增资至90亿后，理论上最高可以撬动1500亿规模的贷款规模。

作为互联网金融的后来玩家，字节跳动在互联网金融领域的布局比阿里、腾讯、京东等互联网巨头慢了半拍，为追赶上其他互联网巨头，字节跳动在金融业务上正在“蒙眼狂奔”。

贷款广告占领抖音

字节跳动的放贷业务从给贷款平台导流开始，但凡在市面上叫得上名字的贷款平台，几乎都能在抖音看到广告。

据不完全统计，当前在抖音平台上已经出现了约50家左右的贷款产品，大额花钱、豆豆钱、好分期、金掌柜、易帮手、科融信贷、摩尔龙、浩瀚亿通、中邮钱包……每隔几分钟，用户就会被“投喂”一则贷款广告。

为吸引用户借款，这些放贷平台在广告上做足了戏码，有打出“借款10万不要利息！”广告语的中原消费金融，有“发信用卡不用收入证明！”的兴业银行，还有“我借你4万块钱，然后一个月不要你利息，你干不干？”的360借条等等。

更有甚者直接放出“毁三观”低俗广告，比如京东金融的“升舱贷”，小花钱包的“彩礼贷”等等。因为广告宣扬了过度消费等不正确导向，存在严重价值观问题，2021年10月抖音关联公司北京微播视界科技有限公司被处罚20万元。

在这些网贷平台中，有相当一部分并不具备放款资质，甚至还有诈骗分子借助虚假借款软件在抖音上寻找“猎物”。

2021年7月，新余刑警公布了一起“抖音贷款”诈骗案。据悉，家住渝水区的李某在刷抖音时，看到一个叫聚信黑卡的借钱软件的广告，于是下载下来准备借款6万 元，但软件的客服以李某输错卡号为由要求交保证金，李某通过手机银行转给客服提供的银行卡号共计24000元，后发现被骗遂报警。

这起案件中，抖音显然涉嫌为非法借款软件导流，作为平台提供方，抖音没有把好入口关，难辞其咎。

抖音下场放贷

当阿里、腾讯、京东等互联网平台纷纷卷入小贷业务时，字节跳动显然不甘于只做导流。2018年7月，今日头条APP上线了“放心贷”入口，开始试水小贷业务。

彼时，字节跳动并不具备小贷牌照，因此主要还是为中银消费金融、南京银行、新网银行等提供导流服务。

但放心借上线不久后，就被人举报称没有金融牌照，存在虚假宣传的嫌疑。于是，字节跳动开始一路收割各类金融牌照。

2018年6月，字节跳动收购华夏保险经纪有限公司拿到了一张保险经纪牌照；2019年8月，收购北京市金美林投资咨询有限责任公司，获得证券投资与咨询执业资格；2020年7月，收购深圳市中融小额贷款股份有限公司获得网络小贷牌照，当年8月收购合众易宝获得第三方支付牌照，2021年1月，成立字跳商业保理公司，获得商业保理牌照。

在2020年7月获得网络小贷牌照后，11月抖音便上线“放心花”产品，这是一款类似于“花呗”的产品，最高额度10000元，12月“DOU分期”上线，增加了免息和分期付款等功能，支持在抖音小店中购买商品。

2021年12月，抖音上线了小微贷产品“放心借”，今年“DOU分期”更名为“抖音月付”。截至目前，抖音平台上“我的钱包”已上线放心借、抖音月付、抖音支付、抖音信用卡、保险服务等金融产品。

虽然抖音金融业务已经覆盖支付、小贷、保险以及商业保理等，但仍落后于其他几大互联网平台，和抖音月付同类似的产品美团月付早在两年前已开通。因此，抖音在追求速度上开始“蒙眼狂奔”。

据悉，抖音为了推广月付功能，开通流程极为简单，甚至不需要完善实名信息，身份证件照也不是必选项。开通抖音月付，用户仅通过客户支付界面默认勾选分期支付方式并免密支付，来诱导客户开通分期。

这也导致大量用户在不知情的情况下或者无意中“莫名开通”了抖音月付，“抖音购物默认强制用户开通网贷，已经被默认开通两次。”抖音用户张先生向媒体投诉到。

遭遇过和张先生类似经历的抖音用户不在少数，黑猫投诉显示，抖音月付相关投诉多达14000条，内容大多涉及强制开通，关闭困难以及个人信息被泄露等。放心借相关投诉达4003条，内容涉及暴力催收、利息虚高等。