本文来源：时代财经 作者：周梦梅

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央行发布三份重磅文件，个人住房贷款金融政策再迎调整优化！

5月17日，中国人民银行发布《关于调整商业性个人住房贷款利率政策》、《关于下调个人住房公积金贷款利率的通知》，同时央行与国家金融监督管理总局联合发布关于《调整个人住房贷款最低首付款比例政策》。

其中，《调整个人住房贷款最低首付款比例政策》明确，对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于25%。

《关于调整商业性个人住房贷款利率政策》的通知提到，决定不再设置全国层面的首套房、二套房房贷利率政策下限。

“房贷首付比例低至15%，这是历史最低的首付比例，既是按揭贷款历史上的最宽松政策，也是最近几年各类购房政策中最为宽松的政策。”易居研究院研究总监严跃进对时代财经表示。

《关于下调个人住房公积金贷款利率的通知》明确，自2024年5月18日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%。

重磅政策出炉后，“房地产”、“公积金”冲上微博热搜。不少网友最关心的问题是，本次个人住房公积金贷款利率下调，是否对以公积金贷款的存量房贷适用？

时代财经注意到，5月17日下午，多个地方公积金管理中心发文称，已放款的个人住房公积金贷款自2025年1月1日执行新利率。

据汕头市住房公积管理中心发布的《关于下调个人住房公积金贷款利率的通知》，2024年5月18日前已放款的个人住房公积金贷款（含贴息贷款中公积金贷款部分），自2025年1月1日执行新利率。首套房按照5年以下（含5年）利率调整为2.35%、5年以上利率调整为2.85%的新利率执行；二套房按照5年以下（含5年）利率调整为2.775%、5年以上利率调整为3.325%的新利率执行。

此外，河南、甘肃天水等地也在官微上进行了类似发文，均称今年5月18日前已放款的个人住房公积金贷款自2025年1月1日执行新利率。

多位专家向时代财经表示，新的公积金贷款利率适用于存量公积金贷款。

严跃进分析称，这次个人住房公积金贷款利率下调，主要是针对新的购房需求。“存量公积金贷款利率是否会跟着一起调整，央行的文件并未作详细说明，后续央行应该会有解释性的说明文件出台。”

其还称，“个人认为，明年存量公积金贷款利率会跟着（这次）新利率一起调整。”

“本次公积金贷款利率适用于存量公积金贷款，但具体到每笔房贷的调整日期，需要看当时的贷款合同约定。”邮储银行研究员娄飞鹏向时代财经表示。

当日，时代财经致电广州公积金中心、深圳公积金中心，得到的回应均是“暂时没有收到下调存量公积金贷款利率的通知”。

按照以往经验，存量的公积金贷款，今年年内仍会执行原利率，自明年1月1日开始再执行调整后的新利率。

这次房贷新政对市场将产生哪些影响？

“在当前的市场局面下，不必过早担心新政可能引发的房价暴涨问题。”东方金诚研究发展部高级分析师冯琳对时代财经称，“从今日出台的房贷新政来看，主要目标是降低首付比，引导居民房贷利率较低下行。背后的原因在于，首付成数和房贷利率是左右楼市走向的关键，直接决定了居民的购房成本和对未来楼市的预期。”

冯琳还表示，由此可能对商业银行净息差带来的收窄压力，将主要通过下调存款利率的方式缓解。

严跃进则表示， 此次政策对于后续各地公积金贷款的申请、购房成本的降低以及支持住房消费提振具有积极作用，尤其是叠加房贷首付政策，对于后续购房者积极入市会产生实质性影响。

上述重磅政策发布后，A股房地产服务、房地产开发板块领涨两市，并掀起涨停潮，其中绿地控股、金地集团、大悦城、万科A、保利发展等多只个股涨停。截至5月17日收盘，Wind房地产服务板块指数(882118.WI)涨幅高达7.31%。