截至今年7月，原银保监会、人民银行发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》过渡期结束，信用卡新规开始全面实施。最明显的一项变化是，银行APP页面明确显示信用卡分期付款费率，金融消费者表示，这笔账终于算明白了。

信用卡分期付款费用明晰

信用卡新规要求银行以明显方式展示分期业务可能产生的所有息费项目、年化利率水平和息费计算方式。

在一家股份制银行信用卡窗口，沈阳晚报、沈报全媒体记者选择48期账单分期付款，特别标注分期利息折算年化利率为14.31%。记者在工商银行APP上操作，选择“分期付款”后，查询分期利率，基准分期利率显示，起点金额100元，还款方式为本金和利息按期等额收取，其中36期分期利率折算年化利率为15.62%、48期分期利率折算年化利率为20.83%。以往，多家银行诱导金融消费者对信用卡进行分期，并不对外展示手续费折算年化利率，只是含糊地表示“0利率”“0首付”。

通过调查，记者发现，交行、光大、招银、浦发、兴业、广发等银行信用卡36期分期利率，折算年化利率多在10%以上。

同一银行信用卡最多6张

新规对信用卡申请、审批、发放、费用收取、信息披露等各个环节都进行新的规定。特别是长期睡眠卡率不得超20%。

据介绍，睡眠信用卡是指连续18个月以上无主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的信用卡。2022年以来，各家银行都发布公告清理睡眠卡，并限制单一持卡人持有超量信用卡，采用的方式以限制功能和销卡为主。交通银行、邮储银行等对“沉睡”信用卡进行销户及其他安全管理处置。农业银行、渤海银行等主要以限制账户部分功能为主，持卡人可前往网点验证、激活后重新使用。以前，各家银行信用卡种类非常多，有高速卡、加油卡、超市卡、餐饮卡、航空卡等，导致金融消费者持有的同一家银行的信用卡数量非常多，现在，多数银行规定同一客户持有状态正常的信用卡总数不超过6张。

多张信用卡额度统一授信

信用卡新规要求不得以发卡量、客户数量等作为单一或主要考核指标，而是要形成综合金融服务生态，提升客户黏性。

一方面，对于持卡数量超限的金融消费者，银行将不再核发新卡；另一方面，对同一客户名下的多个信用卡账户额度纳入统一授信管理。这样，即使同一金融消费者办理多张银行卡，也无法提高授信额度。

业内人士解释说，6月28日，中国人民银行发布的《2024年第一季度支付体系运行总体情况》显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额1096.76亿元，环比增长11.76%。这表明，在全球经济增长放缓、就业市场波动、居民收入不稳定的情况下，持卡人还款能力下降，银行必须加强对信用卡业务的规范管理，而不是一味地提高借贷的便利性，导致部分金融消费者过度负债。

沈阳晚报、沈报全媒体记者 谷丽红

编辑 李丹