銀行借“6·18”活動(dòng)力推消費(fèi)貸更多地還是爭(zhēng)奪個(gè)人客戶群體，占領(lǐng)消費(fèi)場(chǎng)景。專家認(rèn)為，在目前經(jīng)濟(jì)緩慢復(fù)蘇的過程中，消費(fèi)者如果不確定未來的收入會(huì)穩(wěn)定增加，在不改變其對(duì)未來預(yù)期的情況下，僅靠消費(fèi)貸來刺激消費(fèi)的作用不大。

又到年中，一年一度的“6·18”大促已在各平臺(tái)轟轟烈烈地展開。如今，年中購(gòu)物節(jié)已不僅僅是消費(fèi)者和電商平臺(tái)的狂歡，越來越多的商業(yè)銀行也參與其中，推出限時(shí)信貸優(yōu)惠活動(dòng)，以此拓展消費(fèi)場(chǎng)景，爭(zhēng)奪市場(chǎng)和客戶。

《國(guó)際金融報(bào)》記者近日走訪了滬上多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，并梳理了銀行發(fā)布的促銷信息獲悉，多家銀行推出了“6·18”促銷活動(dòng)。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，目前已知最低的消費(fèi)貸利率可至3.24%。

有專家認(rèn)為，銀行即便通過調(diào)整消費(fèi)貸利率及與電商平臺(tái)合作，對(duì)于刺激消費(fèi)的作用不大，更多地還是為了占領(lǐng)消費(fèi)場(chǎng)景，擴(kuò)大銀行的個(gè)人客戶數(shù)量。“不如多花功夫去尋找制造業(yè)和服務(wù)業(yè)真正有增長(zhǎng)潛力和生產(chǎn)力的企業(yè)，企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)了，增加雇工了，年輕人對(duì)未來有盼頭了，消費(fèi)自然會(huì)跟上。”

銀行掀起消費(fèi)金融“6·18”

今年的“6·18”活動(dòng)中，銀行和電商平臺(tái)的合作也如期而至。記者梳理了幾家銀行的活動(dòng)內(nèi)容，大致有分期免息、品牌優(yōu)惠、信用卡首綁優(yōu)惠和滿減活動(dòng)等幾種。例如，工商銀行與京東平臺(tái)合作推出“京東特邀館”的品牌促銷；中國(guó)銀行分別與淘寶天貓合作，推出信用卡分期付款的滿減優(yōu)惠，與京東合作推出首綁信用卡單筆立減活動(dòng)、3C品類信用卡支付立減活動(dòng)。

除常規(guī)的滿減和信用卡首綁活動(dòng)外，招商銀行還推出了信用卡分期滿額立減活動(dòng)以及最高24期0分期利率，同時(shí)為使用信用卡支付且單筆滿18元的用戶推出了筆筆返現(xiàn)活動(dòng)，并承諾100%的中獎(jiǎng)率和最高6180元的消費(fèi)金，每人最高可刮獎(jiǎng)100次。記者注意到，招商銀行還在6月推出了信用卡分期0元搶禮品的活動(dòng)。

此外，記者點(diǎn)開“交通銀行”APP的貸款業(yè)務(wù)界面，“貸款年中狂歡季”的宣傳被放在滾動(dòng)欄首頁。在詳情頁可以看到，這一活動(dòng)僅在6月限時(shí)針對(duì)新客戶群體開展，內(nèi)容包括提供20天免息券和不同額度的提款年利率券。

上海交通大學(xué)安泰經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院金融系副教授李楠對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者分析指出，銀行通過調(diào)整消費(fèi)貸利率及與電商平臺(tái)合作，對(duì)于刺激消費(fèi)的作用不大。“在目前經(jīng)濟(jì)緩慢復(fù)蘇的過程中，消費(fèi)者如果不確定未來的收入會(huì)穩(wěn)定增加，在不改變其對(duì)未來預(yù)期的情況下，希望這一部分年輕人繼續(xù)借貸消費(fèi)是不現(xiàn)實(shí)的”。

李楠表示，銀行借“6·18”活動(dòng)力推消費(fèi)貸更多地還是爭(zhēng)奪個(gè)人客戶群體，占領(lǐng)消費(fèi)場(chǎng)景。李楠建議，“銀行多花功夫去尋找制造業(yè)和服務(wù)業(yè)真正有增長(zhǎng)潛力和生產(chǎn)力的企業(yè)，企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)了，增加雇工了，年輕人對(duì)未來有盼頭了，消費(fèi)自然會(huì)跟上” 。

利率最低可至3.24%

《國(guó)際金融報(bào)》記者近日走訪滬上國(guó)有行和股份行網(wǎng)點(diǎn)獲悉，多家銀行近期對(duì)消費(fèi)貸利率做出調(diào)整。中國(guó)銀行浦東分行的工作人員告訴記者，如果貸款人有交納“五險(xiǎn)一金”，消費(fèi)貸利率目前最低可至3.65%。

建設(shè)銀行張楊路支行的工作人員對(duì)記者表示，目前該行消費(fèi)貸利率約在3.85%。“現(xiàn)在還蠻劃算的，因?yàn)椋ɡ剩┑寺铮?span lang="EN-US">3.85%已經(jīng)很低了，一般都要四點(diǎn)幾、五點(diǎn)幾的。”該工作人員還介紹，近期剛推出了新的活動(dòng)，如果申請(qǐng)人的工作單位在銀行白名單內(nèi)，貸款的額度可提升至100萬元。

招商銀行浦東大道支行的工作人員表示，在年中優(yōu)惠下，消費(fèi)貸利率可以到3.4%，也是近期最低的。浦發(fā)銀行陸家嘴支行的工作人員也肯定了年中優(yōu)惠的說法，并表示目前消費(fèi)貸的年化利率可以拿到3.69%，是比較低的，但優(yōu)惠可以持續(xù)多久并不好說，需要跟著政策走。中信銀行浦東分行則針對(duì)新用戶推出了8.8折的利息券，折合后利率最低為3.6%。此外，交通銀行新批額的優(yōu)質(zhì)單位新客可以獲得一張低至3.24%的提款年利率券（單利），其他新客的券額則為3.6%。

李楠指出，在參與消費(fèi)貸活動(dòng)時(shí)需警惕風(fēng)險(xiǎn)和信息安全問題。銀行在營(yíng)銷過程中，要特別注意明確消費(fèi)貸的貸款性質(zhì)，還需要明確告知還款期限、利息、違約費(fèi)用等，否則容易引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

“消費(fèi)者則需要提高自己的金融素養(yǎng)，要清楚消費(fèi)貸是借款消費(fèi)，分期付款是有利息的，自己要計(jì)算清楚。另外，消費(fèi)者需要注意電商平臺(tái)是否可靠，是否會(huì)泄露自己的敏感信息。電商平臺(tái)和銀行也需要重點(diǎn)考慮如何保護(hù)、核實(shí)消費(fèi)者真實(shí)身份等技術(shù)問題，防止出現(xiàn)詐騙團(tuán)伙鉆空子的情形。”李楠分析道。

來源：國(guó)際金融報(bào)