來(lái)自蒲江縣的小楠(17歲，化名)就答應(yīng)了同學(xué)的這個(gè)要求，在12天的時(shí)間里，用自己的銀行卡幫助同學(xué)轉(zhuǎn)賬420多萬(wàn)元。小楠的行為將承擔(dān)怎樣的法律責(zé)任？他表示不再參與是否還會(huì)被追究刑事責(zé)任？如何阻止像小楠這樣的學(xué)生走向犯罪的道路？

據(jù)悉，近年來(lái)，未成年人在不知不覺(jué)中成為電詐團(tuán)伙“圍獵利用”的對(duì)象。那么，如何讓未成年人遠(yuǎn)離“幫信”犯罪，如何斬?cái)嗌煜蛭闯赡耆说碾娫p“黑手”？

案例

銀行卡借給同學(xué)“走賬”

僅12天陸續(xù)轉(zhuǎn)賬420多萬(wàn)元

“我的娃娃是在蜜罐子里泡大的，哪知道被人借去銀行卡搞電詐，他根本不缺錢。”談到兒子小楠此前的一段經(jīng)歷，小楠母親李萍(化名)深感懊悔。

高考后的暑假，小楠和幾個(gè)同學(xué)相約出去旅游。其間，有同學(xué)向他提出將銀行卡給他人“走走賬”就能輕松掙大錢。僅僅12天(進(jìn)賬2279筆)，小楠的銀行卡就陸續(xù)轉(zhuǎn)賬了420多萬(wàn)元，殊不知他已經(jīng)成為電詐分子的幫兇。

2021年6月，蒲江縣公安局接成都市公安局線索：轄區(qū)內(nèi)陳某(27歲)的銀行卡賬戶存在異常。在相關(guān)調(diào)查中，警方發(fā)現(xiàn)了未成年人小楠涉案其中。

經(jīng)蒲江縣公安局核查，陳某將自己的1張電話卡和2張銀行卡交給盧某某(18歲)、彭某某(18歲)非法轉(zhuǎn)賬使用。此后，盧某某、彭某某利用自己或借用他人的銀行賬戶轉(zhuǎn)賬、組織他人提供銀行卡參與轉(zhuǎn)賬的銀行流水，累計(jì)分別達(dá)1.1359億元、5329萬(wàn)元。

據(jù)蒲江縣公安局刑警大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)華威介紹，小楠將自己的銀行卡提供給彭某某使用后，發(fā)現(xiàn)賬戶短期內(nèi)有多筆大額轉(zhuǎn)賬，逐漸意識(shí)到可能涉及犯罪行為，因擔(dān)心受到處罰，遂提出不再參與。

據(jù)了解，直至案發(fā)，小楠共幫助電詐分子在12天內(nèi)轉(zhuǎn)賬420余萬(wàn)元，獲利3000元。

“檢察機(jī)關(guān)在辦理未成年人犯罪案件時(shí)，始終堅(jiān)持以教育為主、懲罰為輔的原則，最大限度地挽救失足未成年人。”蒲江縣檢察院副檢察長(zhǎng)曾雪剛表示，該案中小楠受同學(xué)利誘參與犯罪，參與轉(zhuǎn)賬的時(shí)間較短、違法所得少，且具有自首、認(rèn)罪認(rèn)罰等從輕處罰情節(jié)，可以認(rèn)定為犯罪情節(jié)比較輕微。

綜合全案分析，2022年8月，檢察機(jī)關(guān)對(duì)小楠作出附條件不起訴決定，考驗(yàn)期屆滿后已于2023年2月決定不起訴。目前，小楠已順利升學(xué)并就讀大數(shù)據(jù)技術(shù)專業(yè)。

舉措

堵住未成年人監(jiān)管漏洞

防止成為詐騙犯罪的幫兇

“或因朋友義氣、或因利益引誘，部分未成年人心智尚未成熟，容易在不知不覺(jué)中淪為詐騙犯罪的幫兇、‘工具人’。”曾雪剛介紹，該案其他涉案人也多為18歲至20歲的青年人，容易利用校友、同學(xué)等關(guān)系拉攏未成年人參與并實(shí)施犯罪。通常犯罪分子以“輕松掙錢”“來(lái)快錢”“掙大錢”為噱頭，拉攏、利誘身邊同學(xué)參與，實(shí)際上是利用未成年人的“兩卡”幫助轉(zhuǎn)移電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金。

曾雪剛介紹稱，這起案件涉及的40張銀行卡中，有24張是涉案人員未滿18周歲時(shí)辦理，辦卡主要用于上學(xué)期間支取生活費(fèi)，開(kāi)卡時(shí)多數(shù)無(wú)監(jiān)護(hù)人陪同，還有部分銀行卡單日轉(zhuǎn)賬限額50萬(wàn)元，如此高的限額與他們學(xué)習(xí)、生活正常需求明顯不符。值得注意的是，在該案件中，檢察官通過(guò)社會(huì)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，小楠存在盲目享受性消費(fèi)、法律意識(shí)淡薄等問(wèn)題，而且對(duì)于個(gè)人財(cái)物疏于管理、家庭教育也存在不足。

那么，未成年人小楠是如何辦理涉案銀行卡的？未成年人辦銀行卡又有哪些特殊規(guī)定？通過(guò)查閱部分銀行借記卡開(kāi)戶規(guī)定發(fā)現(xiàn)，未滿18周歲的未成年人辦理儲(chǔ)蓄卡應(yīng)由其法定監(jiān)護(hù)人代辦，監(jiān)護(hù)人需攜帶戶口簿、出生證、公安機(jī)關(guān)出具的相關(guān)證明等，以表明監(jiān)護(hù)關(guān)系。此外，關(guān)于未成年人銀行卡的賬戶額度也有相關(guān)限制。

辦案檢察官走訪商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)、調(diào)取未成年人的辦卡資料后，發(fā)現(xiàn)部分商業(yè)銀行存在轉(zhuǎn)賬限額過(guò)高、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警不足等問(wèn)題。而正是這些問(wèn)題，為犯罪分子拉攏、利誘未成年人使用銀行卡實(shí)施犯罪提供了機(jī)會(huì)。

蒲江縣檢察院黨組書(shū)記、檢察長(zhǎng)李光奇表示，為堵住未成年人銀行賬戶監(jiān)管漏洞，蒲江縣檢察院已向相關(guān)銀行制發(fā)了檢察建議，要求轄區(qū)內(nèi)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)管理措施：包括落實(shí)限制民事行為能力未成年人監(jiān)護(hù)人陪同開(kāi)戶制度、重新評(píng)估賬戶風(fēng)險(xiǎn)，按其正常學(xué)習(xí)、生活需求設(shè)定轉(zhuǎn)賬限額；以及建立異常交易風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，發(fā)生大額、短時(shí)高頻或跨地區(qū)交易時(shí)，即時(shí)提醒監(jiān)護(hù)人。

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