市場翹首以盼的存量房貸利率下調，今日將正式啟動！

記者了解到，大部分存量房貸將在今日完成批量調整。部分中小銀行完成調整的時間可能略晚，總體預計將在10月31日前全部完成。5000萬戶家庭、1.5億人口將獲益于本次調整。平均每年減少家庭利息支出約1500億元。

我國曾在去年進行過批量房貸利率調整，各銀行對調整流程更加熟練，預計本次調整也將穩妥有序落地。

本次調整后，存量房貸借款人將享受到多大優惠、需要進行哪些操作、有哪些注意事項？

問題一：借款人需要進行哪些操作？

為方便辦理，絕大多數借款人都不需要到銀行網點。對于房貸為浮動利率的，借款人不用提出申請，商業銀行將統一批量調整，這部分存量房貸占九成以上。

從歷史經驗看，我國批量調整存量房貸利率的客戶體驗感較好。

問題二：哪些客戶需要進行額外操作？

對于存在“二套轉首套”“固定利率貸款轉浮動利率貸款”需求的客戶，需要先進行相關調整申請操作。

其中，對于房貸為固定利率的，借款人可以通過商業銀行的網上銀行、手機銀行辦理，也無需到銀行網點。

對于存在“二套轉首套”需求的，比如中國銀行稱，北京、上海、深圳地區的二套及以上且當前符合首套房標準的存量房貸客戶，可登錄中國銀行手機銀行App申請調整，經過審批后符合條件的將調整為首套房貸款。

問題三：如何查看調整結果？

多家銀行稱，在批量調整完成后，將通過短信告知客戶利率調整結果，客戶也可以通過手機銀行App等渠道查詢調整結果。

問題四：存量房貸利率調至多低？

除北京、上海、深圳的二套及以上存量房，其余存量房貸利率均可以下調為貸款市場報價利率（LPR）-30BP的利率水平。

北京、上海、深圳的二套及以上存量房，可以調整至新發放房貸利率政策下限，具體如圖所示：

張瓊斯 制圖

問題五：可以節省多少利息支出？

以北京某存量房貸借款人為例，假設該借款人的房貸重定價日為每年1月1日，目前房貸利率為4.75%，則其房貸利率下調可分兩步。

第一步，在10月25日銀行批量下調房貸利率；第二步，2025年1月1日，房貸利率按照最新一期LPR計算。

兩步調整完成后，該房貸利率最終或累計下降1.45個百分點。按照100萬元貸款本金、25年等額本息的還貸方式，房貸利息總額減少超過24萬元，月供減少超800元。

問題六：如何理解不同重定價日的存量房貸利率調整區別？

由于每位借款人的貸款重定價日不同，不同借款人的利率在批量調整后會有所差異。

本次批量調整后的利率下降，主要是加點幅度下降至-30BP所致。

但在重定價后，最近一個定價周期內LPR的降幅也將體現出來，參與此次批量調整的借款人利率將調整至同一水平。