近日，有传部分城市房贷利率下跌。

在楼市信贷金融监管之下，2021年全年的楼市基本上已经定调，就是银根收紧。后续在楼市资金流关闸的情况下，衍生出房贷利率连连上涨、放款周期延长、停贷等现象。

在此之下，必将拦截部分购买力，楼市交易量下滑也显而易见。虽然说抑制了投机性的需求，但刚需群体也“难上加难”。

所以，“房贷利率松动”消息一出，让当前楼市为之一振。

但房贷利率真的松动了吗？是全面松动还是局部松动？

01仅为局部城市高位回调

最近有传房贷利率下调的城市是广州、佛山。

以广州为例，8月广州房贷经历第五次上调，主流首二套房贷利率分别达到5.85%以上和6.05%以上。其中，目前广州的中国银行、农业银行、广州银行、招商银行、光大银行等房贷利率已经较之前有所下降。其中光大银行的首套房利率下降至5.60%，下降了40BP。

而佛山当前首套、二套主流利率均在6%以上，最高还去到7%。而此次调整的银行包括建设银行和农业银行其中农业银行的首套房和二套房贷利率均下降至6%以及6.2%，均下调20BP。

虽然说有下滑，但仅为部分银行的行为，并没有形成整体趋势。

另外，9月全国首套房贷款平均利率为5.46%，较去年年底上升23个基点；二套房贷款平均利率为5.83%，较去年年底上升29个基点。

这里认为，房贷利率都是参考统一的LPR，可能不同城市会有一些区别，房贷分化局面或存在。房贷利率本来就与市场挂钩，根据市场情况进行微调也是正常的事情。更何况，广州和佛山的银行房贷利率，无论是调整前还是调整后，仍然高于全国水平。

目前来看，楼市信贷金融监管也进行了一段时间，房贷利率上涨、放款周期延长等现象不可避免给刚需购房者影响。所以，房贷利率高位回调也不难理解。而适当的松动，对购房者也算是个好消息了。

02未来楼市信贷金融或利好刚需

对于刚需购房者而言，除了房贷利率存在可能回落的可能性以外，另外还有好消息。

9月下旬，央行连续召开两场重要会议均提及“稳房地产”，透露出利好信号。

9月24日召开的央行货币政策委员会2021年第三季度例会，明确要求“维护房地产市场的健康发展，维护住房消费者的合法权益”。

9月29日，人民银行、银保监会联合召开房地产金融工作座谈会?；嵋橐?，金融机构要按照法治化、市场化原则，配合相关部门和地方政府共同维护房地产市场的平稳健康发展，维护住房消费者合法权益。

两个会议都有共同点，就是提出了“两个维护”——维护房地产市场平稳健康发展、维护住房消费者合法权益。

“两个维护”说明上层对于市场“维稳”的态度，并且已经关注到当前楼市金融政策对于市场走向、购房者利益的影响。当中也释放出政策并非“一刀切”的信号。

有专家表示，在保障房地产合理消费需求的情况下，预计四季度一线城市银行或会对个人住房按揭贷款做出调整，如额度上会对刚需购房者有所放松等。

03房贷利率大概率平缓

当前的市场信号来看，后续很大可能会存在房贷利率松动的可能性。近期金融管理部门已经两次强调“维护住房消费者的合法权益”，意味着未来监管部门在节奏和力度的把握上将会有所调整。

在此之下，楼市信贷金融政策或将更加注重对首套自住刚需的倾斜，不排除将部分信贷额度适当前置，同时按揭贷款投放更加灵活。

当这里预计也只能是适度宽松。因为当前银行房地产贷款集中度管理的红线仍然存在，说明“银根收紧”依旧是主基调。同时当前LPR长期保持同一水平，说明上层对于下调LPR依旧比较谨慎。所以长期来看，房贷利率大概率会平缓。