近段时间以来，多地房贷利率变动引发关注。经中新经纬核实，首套房房贷利率一度超过6%的河南省郑州市，近期的贷款利率明显下调，部分银行的首套房贷款利率最低降至5.63%。与此同时，广州、深圳两市的房贷利率也在松动，最大降幅有约20个百分点。多家银行客户经理表示，按揭贷款放款速度有所加快。

2021年的个人住房按揭贷款市场，经历了过山车式的波动，从之前额度紧张、利率上调，到如今的放款加快、利率松动。尽管房地产信贷政策不会出现大幅转向，但业内预计，对购房者来说，房贷市场正在变得更为“友好”。

有银行房贷利率大幅下调

家住郑州市的黄女士最近正考虑买房，“很多楼盘都在搞活动，想趁着这波促销下手。”她对中新经纬称，房价虽然出现松动，但住房按揭贷款利率却不低。当地一位房地产从业人员介绍，郑州的首套房贷款利率在今年上半年还是5.88%，之后就突破6%，达到6.125%。

不过，就在今年12月19日，房产中介告诉她，有几家银行的房贷利率出现下调，首套房贷款利率最低降至5.63%，相较11月的约6.12%，足足降了49个百分点。

12月20日，中新经纬以客户身份咨询了郑州的多家银行。招商银行一支行客户经理表示，该行首套房资格的客户购买二手房，住房贷款利率较高点时的约6.1%有所下调，11月份时降至最低5.63%，二套房资格客户的利率降至最低5.88%。光大银行的一位客户经理称，该行首套房资格客户购买二手房，利率最低5.63%，二套房资格最低5.88%。

邮储银行郑州一支行客户经理称，该行首套房房贷利率在此前达到6.125%，最近首套房资格客户买新房的贷款利率最低5.88%，二手房最低为5.63%；二套房资格客户买新房的贷款利率最低6.125%，二手房最低5.88%。

某城商行郑州市分行的零售业务客户经理也告诉中新经纬，从2020年国庆节起，郑州的房贷利率就开始上调，由于今年额度紧张，各家银行利率都比较高。“上个月额度有所放松，个别银行的利率出现下调。”

首套房房贷利率从6.125%降至最低5.63%，贷款人能省多少利息？以贷款100万元、利率6.125%、等额本息30年还款计算，在5年期以上lpr不变的情况下，共需支付利息约118.74万元，每月还款约6076元；在以上条件不变、以5.63%的利率贷款，共需支付利息约107.35万元，每月还款约5760元。

但并非所有银行的房贷利率都有松动，工商银行、农业银行、建设银行郑州个别支行均表示，房贷利率没有下调。建设银行客户经理称，目前首套房房贷利率仍是6.125%，二套房房贷利率是6.37%，暂时没有接到下调的通知，但放款速度比之前快了。农业银行的客户经理也透露，首套房房贷利率约6.13%，二套房房贷利率6.37%，放款速度略有加快。

房贷利率、放款周期均松动

从今年四季度开始，多地的房贷利率出现松动，在郑州之前，深圳、广州等地利率下调的声音就此起彼伏。

近日，有媒体报道称，深圳部分中小银行下调房贷利率，首套房贷款利率最低可至4.95%，二套房贷利率最低可至5.25%。12月20日，平安银行深圳某支行的客户经理向中新经纬证实，该行有首套房资格客户购买二手房的房贷利率降至最低4.95%，据其了解，有银行目前是5.1%。

华夏银行深圳一支行的客户经理称，该行一直是首套房为5年期以上lpr+30bp，即4.95%，二套房为5年期以上lpr+60bp，即5.25%，“可能有的银行之前高，现在降到了正常水平。”

广州的房贷利率此前就有松动，最近则再度调整。民生银行广州一支行客户经理20日对中新经纬说：“这两天开始下调的，之前首套房利率是5.8%，最近下调至5.6%-5.65%，二套房此前是6.1%，最近下调至最低5.9%，最终利率是多少取决于客户资质。”

邮政储蓄银行广州一支行客户经理表示，有首套房资格客户购买二手房的贷款利率是5.7%-5.75%，二套房是5.9%-5.95%。“从这个月起开始下调的，之前首套房是5.95%，二套是6.05%。”招商银行广州一支行客户经理则称，该行首套房贷款利率最低5.75%，二套房贷款利率最低6.05%，比前两个月略微下调。

除了利率松动，有银行透露，相较于之前，近期的放款周期有加快迹象。上述平安银行深圳支行的客户经理称，该行目前的房贷放款周期在半个月到一个月左右。上述招行广州支行表示，目前该行有额度，审批速度比之前快了很多，以前审批大概三天，现在半天就可以。

从机构发布的数据，也能印证全国房贷利率有所下调。贝壳研究院发布重点城市主流房贷利率数据显示，今年12月该研究院监测的103个城市主流首套房贷利率为5.64%，二套利率为5.91%，均较11月回落5个基点；今年四季度以来，首套、二套房贷利率较9月高点累计回调10个、8个基点。12月平均放款周期为57天，较上月缩短11天。

利率下调预期增强

12月20日，12月份lpr报价出炉，在连续19个月保持“按兵不动”后，1年期lpr报价下调了5个bp，报3.8%，而与房贷密切相关的5年期以上lpr报4.65%，继续保持不变。

5年期以上lpr未能下降，释放出哪些信号？中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林在接受中新经纬采访时表示，这说明对房地产市场的调控与限制仍会延续。贝壳研究院首席市场分析师许小乐认为，作为房贷利率基准锚的5年期以上lpr保持不变，有从宏观层面平稳房地产市场、防止刺激楼市之意。

但许小乐指出，在锚定利率不变的基础上，各银行开始因城施策。据贝壳研究院监测，12月103个重点城市中，近40%的城市房贷利率环比下降，覆盖区域包括长三角、粤港澳、中原、山东半岛、京津冀等多个城市群，下调范围较上月进一步扩大。其中，吉林、盐城、眉山、中山、郑州等城市首套和二套房房贷利率均下降，且降幅相对较大。

12月103个重点城市中，超过80%的城市放款周期缩短，其中，西安、厦门、绍兴、济宁、徐州等城市银行放款速度较上月加快1个月；有约20%的城市放款周期在1个月以内，约40%的城市放款周期在1-2个月之内。

在盘和林看来，如今关键的不是房贷利率，而是房贷额度问题。在监管层释放一连串宽松信号后，尽管不会改变房地产信贷总体偏紧的大方向，但房贷额度紧张的状况有所缓解。

据央行数据显示，11月末个人住房贷款余额38.1万亿元，当月增加4013亿元，较10月多增532亿元；10月末个人住房贷款余额37.7万亿元，当月增加3481亿元，较9月多增1013亿元。这已是央行连续两次单独公布个人住房贷款数据。

接下来，5年期以上lpr是否会调整？房贷利率能否下降？东方金诚王青、冯琳团队认为，监管层正在着手推进包括房企融资环境回暖、居民房贷发放加快等工作，若房地产市场在未来继续承压，不排除5年期以上lpr报价与1年期lpr报价同时下调的可能。

许小乐分析，在多重利好的作用下，房地产市场的信贷环境将进一步改善，部分城市的房贷利率、放款周期有优化空间。

栏目主编：赵翰露

本文作者：中新经纬

文字编辑：程沛

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