据21世纪经济报道，4月7日，广州部分银行再次启动了“接力贷”，简单来说，只要父母和子女的收入是月供的1.5倍以上、父母年龄不能超过70岁的，就可申请。申请到贷款后，父母若还不完，子女也可以继续还。据当地银行经理透露，“接力贷”可申请的最长期限为30年，首套房首付为三成，“一旦成功申请后，我们不管是你父母还是你偿还房贷，只要每个月能够偿还上就行”。

不过，随后报道表示，“接力贷”只经历了一日游，4月7日晚间被紧急叫停。对此，广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示，虽然“接力贷”从短期来看，能够提高购房者的购房能力，但如果未来收入不可持续或无法增长，申请“接力贷”会有很大的风险，因此该产品的推出是银行、开发商的短视行为。事实上，早在2017年房地产调控政策还没完全收紧的时候，就出现了“接力贷”，但随着调控力度不断收紧，“接力贷”逐渐退出历史舞台。

不仅如此，公开资料显示，2021年11月，中国银行股份有限公司成都金牛支行、中国银行股份有限公司成都蜀都支行、中国银行股份有限公司四川省分行营业部，就因违规向不符合条件个人发放“年龄接力”住房按揭贷款，因此被银保监会处罚，3家分支机构共计被罚款175万元。

笔者认为，上述“接力贷”事件说明两个问题，其一是当前的楼市调控并未完全放松，尽管目前已经有65座城市通过降首付比例、降房贷利率、公积金贷款优惠、购房补贴、房企资金支持等方式松绑了调控，但目的是为了减轻刚需买房负担，而“接力贷”的出现却为炒房客投机者提供了便利，原因很简单，他们能够通过这种贷款方式增加炒房的途径。

其二是当前的楼市已经真正遇冷了，中指研究院数据显示，其监测的100座典型城市中，新房成交规模居历史同期低位，同比下降超四成，月均成交面积约2963万平方米，同比下降40.5%。我们知道，按照过去的经验来看，3月份为楼市成交旺季，但由于部分企业债务违约加剧了购房者观望情绪，叠加多城市疫情散发，导致以往的楼市“小阳春”未有如约而至，因此即使是一线城市也需要通过已经被处罚过的“接力贷”来刺激买房需求。

虽然当前楼市正处于下行周期，但是整体房价依旧处于高位，根据房价行情网公布的数据显示，2022年3月，有76座城市房价超过万元，20座城市房价超过2万元，一线城市除了广州以外，北京、深圳平均房价超过6.6万元/平米，上海平均房价更是达到每平7万元以上，而这些城市才是未来人口流入的主要城市，由此可见当前买房还是面临着巨大压力。与此同时，就当前的高房价而言，许多家庭消耗大半辈子积蓄才能买得起一套房子，更有家庭几代人供养一套房，实际上也是接力还房贷。

需要注意的是，比起房价上涨，更为“麻烦”的问题可能会出现。2020年4月央行公布的城镇家庭负债统计报告显示，我国城镇家庭住房持有率已经超过了96%，户均持有1.5套房，且41.5%的家庭持有两套及以上的房子，也就意味着真正的住房需求不足4%，结合国家统计局公布的2021年统计年鉴数据，城镇人口数量9.142亿，户均2.62人，不难估算出城镇缺房家庭约为1400万户。

反观住房供应，已经出现了严重的过剩情况，有三组数据可以证明：1、西南财大公布的调研数据显示，2017年我国城镇空置房数量约为6500万套，空置率为21.4%，有专家测算2021年整体空置房已经达到上亿套；2、克而瑞披露数据显示，截至2022年1月，100个典型城市库存达到6.2亿平米，广义库存38.47亿平米，三四线城市去化周期高达21.09个月；3、杭州、重庆、天津、成都、沈阳、武汉、南京、苏州、西安、广州、哈尔滨等11个中心城市，二手房挂牌量超过10万套。

也就是说，按照每套房100平米来计算，还有3800万套房子等待销售，空置房数量更是超过一亿套，三四线城市去化周期超过20个月也就意味着接下来2年时间开发商就算不建房子，同样能够满足住房需求。说到底，住房本质上也是一种商品，其价格也会受到供需关系的影响，随着楼市不断地调控下，炒房客纷纷抛售离场，真正的住房需求得以显现，未来住房市场也会更加偏向买方市场，房价的走势可想而知。

在这样的大趋势下，未来多余的住房该由谁来接盘是一个值得深思的问题。可能有人会说，让开发商停止建设新房，等待不断新出生的人口未来接盘这些房子，这样真的能够解决问题吗？答案显然是否定的，对于开发商来说，停止新房建设相当于失去了主要收入来源，许多房企都会面临资金链断裂的问题，最终破产倒闭。但更为重要的原因是当前我国面临的严峻人口问题。

相关数据显示，自2016年起，我国新出生人口迎来“五连跌”，从2016年的1889万跌至2021年的1062万人，人口出生率仅为7.52‰。与此同时，2021年我国总和生育率仅为1.15，已经低于少子化严重的日本1.34的水平，人口专家表示，总和生育率低于1.5已经进入“低生育陷阱”，经济学家任泽平表示：“十四五”期间我国将进入负增长周期。

那么结论也就很明显了，如果将人口总数作为购房需求的话，那么未来购房需求同样会持续减少，多余的房子同样会面临“无人接盘”的问题。记得2017年的时候，马云曾在公开场合表示未来房价可能会像葱价那样便宜（大致是这个意思），虽然如今房价依旧处于高位，但马云的论点却无可挑剔：对于今后的年轻人来说，买房可能已经不是问题了，一对年轻夫妻可能会管理至少6套房子，分别是双方的父母，以及爷爷奶奶、外公外婆，多余的房子管理都管理不过来。

简单总结一下，随着楼市新趋势下，未来多余的房子可能会变为“负担”，因此对于刚需来说，不要以投资为目的来买房，应该以居住为主要目的。对于持有多套房的群体来说，应该趁早将多余的房子抛售，以免未来想卖都卖不掉。对于投资炒房的群体来说，建议未来不要投资房产，随着不断地调控下，未来房价必然不会像过去那样大涨，投资房产不仅可能会亏损，甚至由于卖不出去而“烂在手中”。