新年伊始，多地首套房贷利率下调，进入了“3字头”的阶段。

有城市首套房贷利率低至3.7%

首套房贷利率下调的背景是，年前人民银行、银保监会发布的通知，决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。

那么在首套房贷利率动态调整机制建立近一个月以来，像珠海、郑州、太原、天津、厦门、福州、长春、沈阳等城市已经陆续下调首套房贷利率的下限了。

其中大湾区城市——珠海，首套利率更是下调至3.7%。据相关人士表示，3.7%的利率基本上已经是2004年时的水平。

不难理解的是，2022年以来，多地房地产市场下行压力加大。官方政策上也是多次提出支持刚需、改善的购房消费。而作为楼市的“七寸”，房贷利率政策多次调整，有利于帮助提振需求、促进市场回暖。

广州后续有没有调整的空间？

具体到广州，首套房贷利率后续会不会跟进下调呢？

那么根据年前人民银行、银保监会发布的通知，符合首套房贷利率动态调整机制的城市，需要满足新房价格环比和同比连续3个月下跌。

值得关注的是，符合新房贷利率下调的城市基本集中在三四线城市和部分房地产市场库存压力大的二线城市。

而根据最新的70城房价数据显示，尽管广州新房价格已经连续下跌了5个月，但同比依旧保持上涨。其中，12月广州新房价格环比下跌0.4%，同比上涨0.4%。

基于以上考虑，广州暂不符合动态机制调整机制。但是随着促消费、支持刚改住房需求的定调，但仍不排除后续房贷利率层面上会有更多地政策性支持。

“提前还贷”又冲上了热搜

随着现阶段首套房贷利率下调，存量房贷坐不住了？“提前还贷”又冲上了热搜，甚至有报道称提前还贷需要排队到4月。

2021年高位利率动辄5%以上，相比之下，现阶段的利率水平真的很友好。但值得关注的是，新旧利率之前悬殊，也引起较早之前买房人群萌生“提前还贷”的想法。

为什么要提前还贷？原因很简单，就是当下放弃资产增值的可能性，寻求一种资产上的“安全感”，更多的是出于一种理财焦虑，提前还贷似乎也等于变相理财。

具体有三：

第一，之前踩着高利率节点买房的人来说，中间的利率差确实会让人产生心理落差。

第二，随着近年来的楼市调控，楼市黄金时代已成过去，资产升值速度缓慢。

第三，2022年全市场的理财产品的收益率都在下行，甚至低于房贷利率，不少人开始认为“提前还贷”会比买理财产品划算。

基于以上3点来考虑，持有存量房贷的人想要“提前还款”也很容易可以理解。

存量房贷后续或将迎来转机

好消息是，最近官媒为存量房贷发声。这方面的需求，是否后续会被重视呢？

近日，国务院主管的《经济日报》连续刊载了数篇房地产相关文章，其中包括《有的放矢鼓励合理住房消费》《更好支持梯次消费需求》《迈向“住有宜居”》《市场复苏力量正在积蓄》以及《提前还房贷利大于弊吗》等。

其中，除了对是否应提前还贷给出了建议，还提到，部分存量房贷与新增房贷之间的利差过大问题需要引起重视。

那么后续高位站岗的存量房贷利率，是否意味着会迎来转机呢？

关于存量房贷下调，曾经有过先例。

早在2008年金融危机的背景下，央行决定自2008年10月27日起，金融机构对居民首次购买自住房和改善型普通自住房提供贷款，其贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍，最低首付款比例调整为20%。

要求只要2008年10月27日前执行基准利率0.85倍优惠、无不良信用记录的优质客户，原则上都可以申请七折优惠利率。

这个是最近二十年唯一一次关于存量房贷优惠利率措施。有着先例，存量房贷后续会不会有政策支持？让我们共同拭目以待！