房地產(chǎn)行業(yè)寒冬，買房和租房到底哪個更劃算？數(shù)據(jù)來告訴你！

轉(zhuǎn)自：躒小淘

如果是幾年前問這個問題，那答案可能毫無爭議。因為在往前推的十年里，房地產(chǎn)行業(yè)不但支撐起了中國經(jīng)濟的發(fā)展，同時還創(chuàng)造出了一個傻瓜式投資賺錢的行業(yè)——買房。假設(shè)你五十萬買一套房子，結(jié)果三年之后，房價就漲到了100萬甚至更多。你算算還有什么投資能跑過這個收益？大多數(shù)人一年的工資都比不上房產(chǎn)升值的幅度，真正實現(xiàn)了被動收入超過主動收入。

                               
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時間拉回到現(xiàn)在，房地產(chǎn)行業(yè)迎來了冬天。有數(shù)據(jù)顯示，國內(nèi)除了極個別核心城市，絕大多數(shù)城市的房價都在下降，甚至已經(jīng)跌到了幾年前的水平，并且這個趨勢還在延續(xù)。現(xiàn)在買房的人不但無法坐等房產(chǎn)升值，還會遇到這樣的情況：你在去年貸款80萬買了套期房，今年交房時碰到其他業(yè)主，發(fā)現(xiàn)別人是剛60萬全款買的現(xiàn)房，還送裝修；或者你兩年前購房時貸款利率是6.37%，然后發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在買，貸款利率只有4%，可以每月少還2000塊！

已經(jīng)有房產(chǎn)的人倒是不用多想，無論有沒有貸款，安心住著房子就行了。沒有房子正考慮買房的人，則是重新面臨這個問題：買房和租房哪個更劃算？

                               
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有人說，租房子的話，無論租金多少，錢交出去計算花了，屬于純開支。但是買房的話，雖然月供比房租要高，但是到最后好歹落一套房，所以買房好。也有人說，現(xiàn)在房價已經(jīng)開始下跌了，誰知道五年十年之后跌到什么程度。現(xiàn)在貸款上車抗上月供，萬一以后房子跌到資不抵債了，全玩完，所以租房靠譜。

其實這個問題，我們可以從純經(jīng)濟學(xué)角度來做個對比。如果你現(xiàn)在首付還沒攢夠，那就不用想那么多了，租房吧。如果你已經(jīng)有實力買房了，決定在北京買一套200萬的房子，按照北京過去三年房價平均漲幅3.47%來算，25年之后，這個房子將價值469萬。除開成本200萬，也就是說25年你的房產(chǎn)投資回報是269萬。

                               
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如果你這200萬不準(zhǔn)備買房，而是決定自己租房住，把錢用于投資。那么按5%的年化收益率來算，25年之后就是642萬，比買房多賺了173萬。當(dāng)然在利率下降的今天，想要做到保本固息5%，是非常有難度的，銀行的定存最高也就3%多一點。假設(shè)你投資組合的年化收益也按3.47%來算，那買房和租房的投資回報是一樣的，只是租房還有個房租的開支，所以這種模式總體算下來買房略勝。

決定買房和租房哪個更劃算，主要就是看房價的上漲率和投資組合的回報率。上邊說了，投資組合收益能做到的穩(wěn)定的復(fù)利很有難度，但以后房價是否還能保持穩(wěn)定的上漲，也是存疑的。投資回報看最終到手收益，房產(chǎn)投資則是看最終房產(chǎn)的殘值。如果房價不能保持穩(wěn)定的上漲，甚至像現(xiàn)在這樣出現(xiàn)下跌，那房產(chǎn)投資不但沒有收益，多年之后價值甚至還會縮水。這樣對比的話，把錢用于投資，自己租房就是更好的選擇了。

                               
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上述屬于比較直觀的對比，沒有考慮一些客觀存在的因素，比如說通貨膨脹。社會的總財富是在不斷增加的，所以會有錢放那不動，會自動貶值的說法。比如說現(xiàn)在的一套房子等于200萬，十年之后，房子還是那么一套房子，但是200萬可能只夠買半套房子了，這就是購買力下降了。現(xiàn)金流收益率必須要跟上通脹的速度，才能保證不會貶值，所以理財投資如果想和買房升值收益相同，還需要減去一個通脹率的收益。

不過話說回來，上邊的買房投資計算的是全款買房，實際上大多數(shù)人都是貸款。那么享受的房產(chǎn)升值，還需要減去貸款利息，才能算是最終收益。

                               
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綜上得出如下結(jié)論：房價上漲的情況下，全款買房比租房更劃算，因為理財收益跑不贏房產(chǎn)升值+通脹；貸款買房和租房差不多，前提是投資回報比得上房價上漲率。房價下跌的情況下，無論是全款買房還是貸款買房，都不如租房來的劃算。但如果你不是保本固息投資，跑去炒股、炒期貨每年虧一半，那當(dāng)我沒說！

當(dāng)前環(huán)境下，在你所處的城市，你會選擇買房還是租房呢？