以产业数字化金融服务破解农民贷款难

加快补齐生产端数字化短板

中国商务新闻网 在贵州凤冈县，肉牛产业是这里的主导产业之一，也是推动凤冈农业现代化、巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的重要抓手。不过该县在扩大养殖肉牛规模，向肉牛产业扩群增量目标进军时，也面临着活体资产抵押难、监管难、融资难的问题。

“以往，农民贷款难主要是因为他们较难提供抵押物，比如土地等固定资产，农民只有承包经营权，也就难以成为金融机构认可的资产。”长期关注农业产业化问题的农业农村部农村经济研究中心研究员张照新说，不过，相关企业在农业生产环节的数字化探索正在改变这一现象。“随着数字信息技术的发展，农民所拥有的流动资产、生物资产也可以成为抵押物，这对提升金融服务农业的普惠性具有很大意义。”

“农业产业数字化是乡村振兴的核心。当前农业产业已经实现了销售端、物流端等链路关键节点的数字化能力建设，但是生产端数字化能力还较为薄弱，这也阻碍着农业产业数字化进程。”京东集团副总裁区力表示，为此，京东科技从农业生产端的数字化切入，打造京东生物资产数字化平台，通过物联网、AI、大数据等方式，将种植、养殖全过程数字化，清晰了解农业资产和生产信息，对农业生产全流程进行监管优化，这不仅打通了农业产业数字化的完整链路，也将猪牛等生物资产变成可信的数字资产，为中小企业以及种植户、养殖户引入金融“活水”，助力乡村振兴。

凤冈的肉牛产业就已通过这一平台有所受益。为促进凤岗肉牛产业发展，达成肉牛产业扩群增量的发展目标，京东科技将生物资产数字化平台引入当地肉牛养殖产业，为凤冈县地方政府平台、贵州黄牛产业集团凤冈县有限责任公司、兴业银行股份有限公司遵义分行、肉牛养殖户提供生物资产数字化智能养殖解决方案。

由此，金融机构可以通过生物资产数字化平台实现对生物体肉牛的活体监控，提高了监管效率，及时把控风险，从而使得更多的养殖户客户获得肉牛养殖信贷资金支持；当地政府平台大力扶持当地肉牛产业发展，更多养殖户/农户可以进行规模化养殖，也带动了更多的养殖户增收，助力乡村振兴。

“当前农业金融服务正在经历从传统的供应链金融服务到产业数字化金融服务的转型升级，这个本质变化其实是服务对象的变化。在农业供应链金融中由于信息的不对称，农业金融服务的对象过去是大型种植养殖企业，而在农业产业数字化金融中服务对象变成了普通的种植户、养殖户。”江苏银行北京分行党委委员、副行长崔茜表示，依托物联网、区块链、人工智能和大数据等技术，在京东为养殖企业打造的生物资产数字化平台上，可以实时查看养殖户的养殖经营情况，在线计算生物资产数量，确保生物资产的真实性，不但能有效帮助解决涉农企业、养殖户无担保抵押等融资难点，也解决了金融机构养殖贷放贷安全监管难题，助力江苏银行快速有效向养殖户提供金融服务。

此外，在农业产业数字化战略推动中，地方政府扮演着“关键先生”的角色。区力认为，构建区域性统一的生物资产数字化平台，也可以成为地方驱动农业产业数字化并拉动地方经济增长的重要抓手。比如借助生物资产数字化平台，可以使政府以大数据技术为依托，对各类资源及农业生产情况等信息进行统筹，提升农业生产过程管理的效率和实时性；可以充分掌握当地生物资产数据，使属于财政范畴的涉农转移支付资金能够精准落地；可以提升农产品的附加值和市场品牌影响力，同时借助京东集团零售基因，为当地农产品打开上行和销售渠道。

■ 本报记者 李子晨