2023年12月5日,同方全球人寿保险有限公司(以下简称“同方全球人寿”)联合清华大学经济管理学院(以下简称“清华经管学院”)中国保险和风险管理研究中心,共同举办“长寿时代 康养新未来”——2023中国居民退休准备指数调研报告(以下简称“报告”)发布会,并发布了2023中国居民退休准备指数为5.53,该指数低于2022年的5.70。 据悉,2023年度为“中国居民退休准备指数调研”项目持续的第十一年,此次调研仍采用问卷调查的方式。为了科学地分析中国居民的退休准备情况,沿用了历年选取的六个维度,采用退休责任意识、财务规划认知水平、财务问题理解能力、退休计划完善度、退休储蓄充分度以及取得期望收入的信心六个指标并分别赋以相应的权重来计算中国居民的退休准备指数。 2023中国居民退休准备指数为5.53,较去年下降 报告显示,2023年中国居民退休准备指数为5.53, 低于2022年的指数5.70。清华经管学院中国保险与风险管理研究中心主任陈秉正解释说,退休准备指数下降的原因主要是由于“退休责任意识”、“退休计划完善度”和“退休储蓄充分度”的下降,其中“退休计划完善度”,从2022年的4.19下降到2023年的3.84。可能的原因是,受访者对未来感到不确定性增加,另外受到收入下降等因素的影响,个人退休计划需要重新制定。 人群及地域方面的细化分析表明,低、中等及中上收入组人群的退休准备指数分别下降了0.17、0.24、0.25个百分点,下降较为明显;中低及高收入组人群的退休指数变化不大。分省份来看,去年退休准备指数较高的省份退休准备指数均有明显的下降,整体上不同省份之间的差异在逐渐缩小。 “相对来说,高准备指数人群特征是:男性、临近退休、已婚且养育两个子女、身心健康、学历高、高个人收入与家庭收入。”陈秉正补充说。 大众更青睐社保、银行理财和个人养老金账户 当前,我国三支柱养老金体系资产积累规模较小,资产结构失衡。陈秉正表示,相对于不定额储蓄的方式,多数居民更倾向于有规划的定额储蓄方式来为自己积累养老金。从受访者的统计来看,社会保险、银行理财和个人养老金是覆盖率最高的三种退休财务准备方式。 陈秉正还就居民退休的财务准备状况进行了详细解读。在家庭资产配置方面,目前是房产价值占比最高,受访者家庭配置的风险资产和保单体现的资产的占比和家庭财富规模呈正相关。社会保险、银行理财和个人养老金是覆盖率最高的三种退休财务准备方式。商业保险的覆盖率还较低,寿险在商业保险中更受人们偏好。 从退休财务准备需求方面看,人们在选择退休准备相关的金融产品时,最关注的是本金安全、流动性和账户的公开透明。人们更希望从专业机构获得全面、专业的养老规划咨询服务。 陈秉正表示,在产品日趋同质化的当下,提供差异化的养老顾问服务或将会成为养老金融行业的下一个竞争热点。 推动个人养老金发展任重道远 作为养老保险体系“第三支柱”的重要制度设计,个人养老金制度于2022年11月25日正式实施,北京、天津、杭州、广州等36个城市和地区率先进行试点。此次报告的发布,时值个人养老金制度落地满一周年之际。报告还就“中国居民对个人养老金的态度”和“青年群体的退休生活预期”进行了专项解读。报告显示,个人养老金政策仍处在起步阶段,发挥实际效果还需要进一步加大宣传力度予以引导、推动。 报告显示,截至2023年9月,仅有6.85%的受访者建立了个人养老金账户;在2023年前建立账户的人数占比约为1.39%,与同期公开数据全国平均比例1.67%相近。具体到存入个人养老金账户的金额方面,开设账户的受访者的月存款金额中位数为500元,均值为483元;总体分布呈现偏向两端的特点,即200元以内和900元以上人数占比较大,选择投入中间区段金额的受访者占比较小,体现出保守观望和顶额投入的分化趋势。 青年群体是今年报告的一个重点关注对象。乐观的是,绝大多数年轻受访者都意识到自己需要更多的储蓄来应对未来的养老需求。但现实情况则是,青年群体的储蓄水平整体不足。 陈秉正也解释了背后的原因:“青年群体的整体收入水平相对较低,他们需要将相当大一部分有限的收入用于维持目前的生活质量,造成大多数年轻人只是将相对较小的一部分收入储蓄起来以备未来养老之需。” 报告建议,青年群体应在关注自身职业发展的同时,做好退休规划和资产配置;重视身体和心理健康,保持积极乐观心态;认识到国家面临的养老与财政压力,提高生育责任意识,注意利用好国家和社会未来为适龄青年可能创造的有利于生育的条件。 “长寿是这个时代赠予我们最好的礼物之一,但也可能带给我们巨大挑战。”同方全球人寿副总经理王前进表示,“长寿时代,规划和准备工作至关重要。完善的人生规划可以确保我们最大程度地降低不确定性,享受长寿人生带给我们的积极影响。” 长寿时代探索康养新未来 当前,我国人口老龄化进程加快,康养需求正在爆发。许多保险机构已有实践,布局康养生态圈的路径包括投资建设养老社区、创新产品融入健康管理、构建康养服务体系等。 同方全球人寿一直致力于成为养老领域的探索者,同方全球人寿副总经理彭勃称,公司基于外方股东荷兰全球人寿全球领先的养老金融服务经验,公司连续十余年联手清华经管学院开展针对中国居民退休准备现状和需求的调研,于2017年在公司设立医养项目中心,并通过链接各合作方的优势资源,为客户提供财务稳健的养老金融产品和一站式医养服务解决方案。 据悉,同方全球人寿于2018年,首次推出融合保险保障和医疗养老服务于一体的“自得会”医养解决方案;2022年末推出了“全+”康养服务体系及品牌,涵盖健康服务“全家康”和养老服务“全家养”两大板块,覆盖“医、药、检、护、养”五大需求场景。 彭勃还透露,公司在不断地升级服务内容,丰富服务版图,本月内将发布“全+”康养服务体系2.0。他表示,“与之前相比,‘全+’2.0会聚焦中高端客户在养老、中高端医疗方面的需求,发挥股东在康养领域的专业优势,包括康养领域的核心技术、多年积累的资源以及成功经验,进一步拓展和优化养老生态圈的建设。” (李萌) |
仪式现场。甘肃省消防救援总队供图 6月18日,按照国家消防
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